Open Banking

Open Banking: descubre la nueva legislación PSD2

El mundo está viviendo la era de la banca digital abierta. Una transformación en la forma en que consumidores y clientes comerciales tienen acceso a su dinero íntimamente relacionada a la legislación PSD2 promovida por la UE en el año 2016. En este artículo conocerás todo sobre ella y cómo impacta al ámbito bancario.

¿Qué es PSD2 y cuál es su relación con los bancos?

La transformación digital se encuentra en pleno apogeo y con ella la vida cotidiana se ha vuelto más práctica y resolutiva. Hoy contamos con aplicaciones en nuestros dispositivos móviles que nos permiten realizar cualquier acción sin necesidad de estar frente a un cajero automático y menos aún en la sucursal bancaria. Y sus posibilidades son infinitas.

Psd2 open banking es la legislación que sucede a Psd1 impulsada por la Unión Europea cuyo objetivo fundamental es contribuir a la formación de un mercado de pagos europeo que sea más eficiente, integrado, con innovador, que facilite el acceso financiero de los clientes asegurando un alto nivel de seguridad en las transacciones y que proteja la información de los usuarios.

En su momento el Parlamento Europeo ha anunciado que “…las nuevas normas protegerán mejor a los consumidores cuando realicen pagos, promoverán el desarrollo y el uso de pagos innovadores en línea y móviles y harán que los servicios de pago europeos sean más seguros“. 

Hoy las innovaciones al respecto han sido pocas y las entidades han comenzado a trabajar paulatinamente con las empresas fintech y el mercado de las APIs. Esto demuestra que Psd2 y su regulación no es beneficiosa sólo para los bancos, las compañías pueden, por ejemplo, crear nuevas herramientas y aplicaciones para el acceso financiero de los usuarios.

API Management: La solución de Open Banking

La pregunta es ¿Cómo comenzar a gestar la transformación digital y romper con el tradicionalismo que acecha a algunos bancos y empresas en general? La solución de momento se encuentra en API Management

Con las APIs es posible brindar información de los usuarios a empresas terceras de forma segura. Y el mecanismo de WSO2 API MANAGER aúna los 2 elementos claves en materia de datos: el consentimiento del usuario y la protección de su información.

Se trata de una solución eficiente para el diseño y publicación de APIs de forma altamente segura que además permite la creación y administración de una comunidad de desarrolladores, como así también la oportunidad de dirigir de manera escalable el tráfico de las APIs.

Sus funciones específicas son:

  • Diseñar y crear prototipos de APIs
  • Publicar y gestionar la utilización de APIs
  • Controlar los accesos y reforzar fuertemente la seguridad
  • Crear un almacenamiento para todas las APIs que se encuentren disponibles
  • Administrar una comunidad de desarrolladores
  • Gestionar el Tráfico API
  • Analizar y supervisar el uso de API
  • Personalizar mediante estilos, temas y extensiones de código
  • Contar un soporte multi-tenencia de la plataforma WSO2

Qué se espera de PSD2 Open Banking en el futuro

Es real que en pleno apogeo del Big Data, Inteligencia Artificial y Analítica, la información de los usuarios vale oro y las organizaciones empresariales pueden generar aplicaciones realmente innovadoras a través de ella y mejorar altamente sus servicios y productos

Sin embargo, puede que la seguridad en el uso de los datos paralice a más de un usuario y es allí donde reside el mayor desafío de la aplicación de esta nueva normativa.

En contraposición con el exponencial avance tecnológico actual, muchos bancos aún tradicionales deben superar sus arraigos culturales, la dependencia de tecnologías anteriores y estructuras organizativas para poder avanzar hacia el open banking, asegurando un servicio eficiente y la autenticación fuerte del cliente en sus transacciones mediante la seguridad.

Además, la falta de conocimiento sobre sus ventajas también constituye un elemento fundamental en el retraso de su aplicación para muchas entidades bancarias que, posiblemente, no han sabido comunicar eficientemente los beneficios para los clientes. 

Se espera que una de las ventajas más poderosas del open banking sea el fácil acceso al crédito, gracias a la respuesta personalizada, rápida y trámites sencillos que permite la legislación. Y en este sentido, las entidades bancarias también se ven beneficiadas ya que podrán ofrecer servicios adaptados a las demandas de los usuarios, potenciando el conocimiento sobre ellos.

Frente a esta exponencial cantidad de datos con la que contarán los bancos, será imprescindible una analítica de avanzada, además de herramientas de machine learning que garanticen la capacidad de predecir y protección de información de los usuarios. 

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