IAM

Diseñe con CIAM la mejor experiencia de cliente para el sector bancario y financiero

Las decisiones correctas en el momento adecuado harán que las empresas tengan éxito en sus negocios. Con la transformación digital, prácticamente todas se están convirtiendo en empresas de tecnología. Para conservar a los clientes, hay que proporcionarles experiencias modernas y sin fricciones.

El aumento de los dispositivos que los clientes utilizan para conectarse con la empresa, la rápida evolución de sus necesidades, y sus altas expectativas en materia de seguridad y privacidad son los factores clave para las empresas que se centran en proporcionar experiencias modernas y sin fricciones a sus clientes.

Es por esto que Customer Identity and Access Management (CIAM) tiene un papel clave en las empresas modernas.

¿Por qué  Customer Identity and Access Management es un imprescindible para tu empresa?

CIAM es una tecnología relativamente joven, pero se está convirtiendo en un elemento imprescindible para las empresas centradas en el cliente. Estas son las razones:

  • Permite llevar rápidamente al mercado experiencias sin fricciones; a su vez, equilibra la necesidad de una identidad, seguridad y escalabilidad que se adapten a las demandas del futuro.
  • Es una tecnología fundamental que satisface las necesidades cada vez más complejas de los clientes y que permite a las empresas ofrecer experiencias digitales seguras e impecables.
  • Se centra específicamente en la gestión de las identidades de los clientes que necesitan acceder a sitios web corporativos, o portales y tiendas web, es un factor clave.
  • En lugar de gestionar las cuentas de usuario en cada instancia de una aplicación de software de una empresa, la identidad se gestiona en un componente de CIAM que permite reutilizar la identidad en diferentes aplicaciones de software.

¿Por qué CIAM es necesario para el sector bancario y financiero?

Para el sector bancario y financiero, la seguridad es un factor crítico a la hora de exponer servicios en Internet. Por lo tanto, es responsabilidad de los bancos y las instituciones del sector financiero asegurarse de que se incluyan todos los elementos de seguridad pertinentes en todas las actividades desde el registro de los clientes. Al mismo tiempo, deben asegurarse de que sus clientes puedan llevar a cabo sus actividades con las últimas tendencias de CIAM, como registrarse en la empresa mediante múltiples dispositivos. Un servicio alienado con las últimas tendencias resultan en clientes contentos, dado que obtienen experiencias sin fricciones.

Cuando hablamos de CIAM, existen algunos factores clave que los clientes apreciarían de los bancos y organismos financieros:

Acceso sin contraseña

Como cliente, le gustaría tener una experiencia sin fricciones al utilizar los servicios digitales que su banco ofrece. Pero, por otro lado, también se preocupa por la seguridad, porque ha guardado sus objetos de valor allí.

Así que cuando pensamos en una experiencia sin fricciones en el inicio de sesión, a los clientes les encantaría utilizar un acceso sin contraseña, pero también quieren asegurarse de que este sea seguro. El acceso sin contraseña es un mecanismo que utiliza un método de autenticación más fácil, en lugar de una contraseña. Recordar una contraseña segura no es una experiencia sin fricción para un usuario.

Biometría como segundo factor de autenticación

La biometría puede utilizarse para este fin. Las huellas dactilares son el identificador más utilizado en la biometría, pero hay otros identificadores como el ADN, el iris, los patrones de voz, las huellas palmares y los patrones faciales. Con el avance de la tecnología, los lectores biométricos han llegado a los dispositivos móviles. Los lectores de huellas dactilares y las cámaras están integrados en los dispositivos móviles. Si se aprovecha esta tecnología, la autenticación puede hacerse con identificadores biométricos como las huellas dactilares o el rostro. Con este acceso sin contraseña se puede lograr que los clientes tengan una experiencia sin fricciones mientras utilizan sus servicios.

No obstante, si consideramos el factor de seguridad en el sector bancario y financiero, es mejor tener la posibilidad de limitar el acceso a algunas operaciones para el acceso sin contraseña. Con base en lo anterior, generalmente, en el sector bancario y financiero, sólo se proporciona un conjunto seleccionado de operaciones con acceso sin contraseña.

Por ejemplo, un usuario de un banco puede acceder al servicio de banca en línea, pero solo puede comprobar el saldo, el estado y el historial de las transacciones. Las operaciones, como los pagos, las transferencias de fondos, etc., no están permitidas con acceso sin contraseña.

Autenticación adaptativa de factores múltiples

Otra característica importante sobre CIAM es la autenticación multifactorial. Los factores de la autenticación de dos factores o la autenticación multifactorial se dividen principalmente en tres partes:

  • Posesión: algo que tiene.
  • Conocimiento: algo que sabe.
  • Ser: algo que es.

Cuando en un reglamento se dice que para la autenticación de dos factores deben elegirse dos factores de entre tres, estos no deberían estar en la misma categoría. Eso dificultaría el acceso. Es decir, no poder acceder a algo, no impide que lo conozca.

La autenticación adaptativa es un avance de la autenticación multifactorial. En esta, los factores múltiples sólo se activarán cuando haya alguna actividad inusual. Por ejemplo, cuando un usuario accede al sistema desde un país diferente, el sistema detecta que el usuario no accede desde el lugar habitual, por lo que puede no ser el usuario real, entonces el sistema pide otro factor que ya se ha configurado al crear la cuenta.

Asimismo, los clientes obtendrían una experiencia sin fricciones en casi todas las ocasiones, salvo que se detecte alguna anomalía. Así pues, en el sector bancario y financiero, esta autenticación adaptativa es muy útil para brindar una experiencia sin fricciones a los clientes, al no tener que aplicar pasos adicionales todo el tiempo en el inicio de sesión.

Inicio de sesión unificado (SSO)

El SSO es una característica muy conocida, que reduce el inicio de sesión múltiple cuando un cliente visita un conjunto de aplicaciones digitales del mismo grupo. Si no se utiliza la función SSO, el cliente tiene que iniciar sesión muchas veces cuando utiliza más de una aplicación del mismo grupo; y tratar de recordar las credenciales mientras utiliza estas aplicaciones no es una tarea fácil para los clientes.

Por lo tanto, compartir un único inicio de sesión con otras aplicaciones previamente acordadas elimina la duplicación de los inicios de sesión, y el cliente solo tiene que hacerlo una vez, lo que también le permitirá continuar su recorrido hacia otras aplicaciones relacionadas. Por lo tanto, esta es una característica imprescindible en CIAM, ya que reduce la fricción en las experiencias de los clientes.

Gestión de consentimiento

La gestión de consentimiento se refiere a la práctica de solicitar, recopilar y gestionar la aprobación de los usuarios para la recopilación y el intercambio de su información personal. Por lo tanto, este es un hecho muy importante para los clientes. Esto se debe a que antes de obtener el consentimiento de un cliente, el sistema debe indicar con claridad lo que el cliente va a aprobar.

En el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR), que es la ley de la UE sobre la protección de datos y la privacidad en la Unión Europea y el Espacio Económico Europeo, se indica lo siguiente:

  • El consentimiento debe darse libremente y debe ofrecer una opción genuina.
  • Un consentimiento debe tener un propósito específico.
  • La organización de procesamiento debe asegurarse de que las personas que dan su consentimiento entiendan exactamente qué se está compartiendo y con qué propósito.
  • El consentimiento debe darse mediante una declaración o una acción afirmativa clara, por ejemplo, mediante la presentación de un formulario electrónico.

Todas las características de CIAM deben asegurar que los clientes obtengan una experiencia de usuario sin fricciones en el sector bancario y financiero, al mismo tiempo que se garantiza la seguridad de los servicios.

¿Cómo hace Chakray para mejorar el poder de CIAM?

Chakray es un proveedor de soluciones de transformación digital completas, que incluyen Identity & Access Management, API Management, las integraciones y el análisis. Al proporcionar las soluciones CIAM, hemos experimentado que los requisitos son diferentes de un cliente a otro. Y la mayoría de ellos tienen limitaciones internas ya que se encuentran en un viaje de transformación digital. Debido a esta razón, esperan soluciones alternativas o personalizaciones, mientras se aseguran de que la solución sea lo suficientemente segura, pues la seguridad es un factor clave en el sector bancario y financiero.

Con las tecnologías de WSO2, hemos hecho felices a nuestros clientes al proporcionar soluciones CIAM personalizadas y seguras con los productos de WSO2, que están diseñados de forma que se adapten a las necesidades de los clientes. Y como todos los productos WSO2 cumplen con los estándares abiertos, la integración con otros sistemas o servicios existentes no ha sido una inconveniente en nuestro recorrido como proveedor de soluciones de transformación digital.

Usamos las tecnologías de WSO2 de código abierto para atender a nuestros clientes desde hace siete años. Con las increíbles habilidades de los miembros de nuestro equipo, que son desarrolladores certificados de WSO2, y como un socio certificado de primera clase de WSO2, tenemos muchas historias de éxito en la implementación de soluciones CIAM para el sector bancario y financiero.

Written By

Isuru Gunawardana

Solutions Architect