En una era donde el alcance de la tecnología llega a todas las facetas de nuestro día a día, el sector bancario no ha sido una excepción, puesto que, a medida que la economía digital continúa prosperando, su impacto transformador ha creado una nueva perspectiva sobre el rol de las instituciones bancarias y la manera en que ofrecen beneficios a sus clientes. En medio de este paisaje dinámico, nos encontramos en el precipicio del cambio, donde los contornos de la banca convencional son redibujados por las fuerzas de la innovación. Emprende un viaje con nosotros a través de los hitos más relevantes de esta evolución, mientras descubrimos las tendencias clave de la banca digital destinadas no solo a dar forma, sino a esculpir el futuro de los servicios financieros.
Tendencias de la banca digital
Estas son las 7 tendencias de la banca digital que marcarán la evolución de la banca digital en 2023 y más allá.
La Banca como Servicio (BaaS)
La Banca como Servicio (BaaS) es un concepto innovador que redefine el panorama tradicional de los servicios financieros. En esencia, BaaS implica la colaboración entre bancos y entidades no bancarias, facilitando la integración de productos y servicios financieros en aplicaciones de terceros mediante el uso de las API (interfaces de programación de aplicaciones). Este enfoque innovador de la banca ofrece la posibilidad de impulsar una creación de valor sin precedentes y transformar la forma de acceder y utilizar los servicios financieros.
Los bancos pueden añadir valor y ampliar su ecosistema al ofrecer procesos especializados como servicios tales como: la detección de fraudes, los pagos, los sistemas centrales, la confianza (conoce a tu cliente) y la normativa aplicable.
Adoptar la Banca como Servicio podría resultar una estrategia fundamental para los bancos que buscan mantenerse competitivos, ofrecer servicios de valor añadido y seguir a la vanguardia de la revolución de la banca digital.
La automatización y automatización robótica de procesos (RPA)
La automatización, en esencia, consiste en utilizar la tecnología para ejecutar tareas y procesos sin intervención humana. En el ámbito bancario, su implementación incluye desde la optimización en el proceso de documentos hasta la mejora en las interacciones fluidas con los clientes. Al automatizar las tareas rutinarias, los bancos pueden optimizar la asignación de recursos y reducir el margen de error, lo que se traduce en una mayor eficacia operativa.
La RPA lleva la automatización un paso más allá mediante la introducción de robots de software, o «bots», que emulan las acciones humanas dentro de los sistemas digitales. Estos robots están programados para realizar tareas basadas en reglas en diversas aplicaciones, lo que permite a los bancos llevar a cabo procesos complejos con rapidez y precisión.
La integración de la automatización y la RPA va más allá de las operaciones internas, también afecta profundamente a la experiencia del cliente. La resolución más rápida de las consultas, el procesamiento acelerado de los préstamos y la asistencia en tiempo real son solo algunos ejemplos de cómo los clientes se benefician de la mayor eficiencia que aportan estas tecnologías.
Plataformas de desarrollo no-code y low-code
En el panorama dinámico del sector bancario, la fusión de la tecnología y los servicios financieros impulsa una era de rápida evolución, en la cual, las plataformas de desarrollo no-code y low-code han surgido como herramientas transformadoras, que dan rienda suelta a la innovación, ya que facilitan la creación de aplicaciones sin necesidad de amplios conocimientos de codificación. Estas plataformas ofrecen un cambio de paradigma en las operaciones bancarias, al redefinir cómo se conciben y despliegan las soluciones.
Imagina las posibilidades: un equipo de marketing de un banco que aprovecha una plataforma no-code para diseñar una aplicación de captación de clientes y que adapta las promociones en función del historial de transacciones; mientras que el departamento de préstamos aprovecha una low-code para agilizar el trámite de las solicitudes, integrándose a la perfección con las bases de datos existentes para recuperar eficazmente los datos de los clientes. El resultado es una respuesta rápida a las necesidades de los clientes y a la dinámica del mercado, lo que fomenta la satisfacción del cliente y la eficacia operativa.
Este potencial de transformación llega en un momento crítico para la industria bancaria, ya que, a medida que las expectativas evolucionan y la competencia se vuelve más intensa, la importancia de la agilidad se hace fundamental. Las plataformas no-code y low-code proporcionan las herramientas necesarias para navegar de manera efectiva en este viaje digital, puesto que, al acelerar el desarrollo de productos digitales y reducir las cargas financieras, estas plataformas permiten a los bancos introducir soluciones innovadoras que atraigan a los clientes. Además, el potencial de integración va más allá de los esfuerzos internos, dado que las soluciones de terceros se asimilan perfectamente en el ecosistema digital, lo que refuerza la capacidad del sector para adaptarse, innovar y prosperar en la era digital.
Divisas digitales de bancos centrales (CBDC)
El auge de los pagos digitales ha dado lugar a un declive constante en el uso de monedas físicas como son los billetes y a su vez, esto se ve agravado por el aumento de dispositivos, plataformas y ecosistemas digitales, así como por una población nativa digital. Por estas razones, unos cuantos países se encuentran en fase piloto o de desarrollo de CBDC, mientras que otros están en fase de investigación (elibrary.imf.org, 2022). En regiones como el África subsahariana, el uso generalizado de M-PESA podría ser un catalizador para la adopción de las CBDC.
Gamificación bancaria
La Ggmificación bancaria es la práctica de presentar tareas habituales de forma entretenida. Este enfoque tiene una amplia aplicación en el ámbito bancario, especialmente en los casos de uso de la banca minorista, como la gestión del patrimonio personal, las experiencias de banca digital, etc. Además, con la creciente tendencia de los bancos a animar a sus clientes a cambiar las sucursales físicas por las plataformas digitales. La gamificación bancaria podría ser la herramienta ideal para fomentar este comportamiento.
Reforzar la confianza
A diferencia de las tendencias mencionadas, no se trata de una solución digital única, más bien la aplicación de múltiples soluciones para reforzar la confianza de los clientes a través de la fiabilidad, que puede facilitarse mediante iniciativas digitales. En una época de amenazas a la ciberseguridad, preocupación por la privacidad de los datos e información falsificada, aumentar la confianza podría ser una oportunidad de oro para que los bancos reafirmen su condición de pilar fundamental de la sociedad moderna; esto podría hacerse a través de iniciativas tales como el refuerzo de la Gestión de la Identidad y el Acceso de los Clientes (CIAM), reforzar las medidas de seguridad y protección de datos, así como el aumento de las transacciones digitales. Además, los bancos podrían ofrecer fiabilidad como servicio a través de procesos básicos como «Conoce a tu Cliente», «Diligencia debida reforzada» y «Normativa» como medios para validar identidades y transacciones a entidades ajenas al sector bancario.
Open Banking
El concepto de Open Banking existe hace tiempo, y se basa en el uso de las API para integrar a los bancos con terceros y compartir datos y servicios financieros. El Open Banking adquirió un empuje notable gracias a la directiva sobre servicios de pago (PSD1) impuesta en la Unión Europea en 2007 y a la DSP 2 en 2016. Sin embargo, lo inesperado fue el importante impacto que tendría la pandemia de COVID-19 a la hora de influir en el crecimiento de las transiciones en línea, una tendencia que parece ir en constante aumento, y que suele llamarse la revolución del comercio minorista. Los bancos tienen una gran oportunidad de aprovechar esta revolución y estar en el lado beneficiado de la transformación que se está produciendo en el sector bancario.
Conclusiones de las tendencias de la banca digital
A medida que finalizamos este análisis de las tendencias principales en la banca digital que moldearán el año 2023 y más allá, una cosa es evidente: el sector financiero se encuentra en una transformación sin precedentes impulsada por la tecnología, y a su vez, la intersección de la innovación y la banca ha sentado las bases para una era de oportunidades, crecimiento y evolución.
Para prosperar en este entorno dinámico, los bancos no sólo deben adaptarse, sino liderar el cambio, ya que adoptar estas tendencias no solo le mantendrá a la vanguardia, sino que los posicionará como pioneros en la revolución de la banca digital. Ya se trate de redefinir las experiencias de sus clientes mediante la gamificación bancaria, aprovechar el poder de la automatización o aventurarse en las divisas digitales de los bancos centrales, ¡el momento de actuar es ahora!
En Chakray somos conscientes de que navegar por este panorama en constante evolución puede ser apasionante y desafiante a la vez. Nuestra experiencia radica en guiar a los bancos a través de estos cambios, dotándoles de las herramientas y las estrategias necesarias para prosperar en la era digital.
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