Después de la llegada del open banking, el panorama de la tecnología de seguros se expuso al concepto de open insurance (seguro abierto). Ambos enfoques de digitalización facilitan el proceso de compartir datos entre diferentes partes interesadas en los dominios de finanzas y seguros. El objetivo de implementar el open insurance es mejorar los servicios que las empresas dentro de esta industria brindan a sus clientes. Este artículo tiene como objetivo explorar las implicaciones de esta tendencia para el sector y cómo las APIs en open insurance ayudan a crear las condiciones para un próspero ecosistema empresarial.
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Una visión general del concepto: ¿Qué es el open insurance y cuáles son sus beneficios?
Open insurance es un nuevo concepto enfocado en realizar cambios en la industria de seguros. Intenta lograr esto mediante la distribución de datos y servicios entre diversas partes participantes, como compañías de seguros y empresas emergentes, clientes y otros terceros. Aprovechando la tecnología, el open insurance mejora la accesibilidad y asequibilidad de servicios comúnmente encontrados en el mercado, lo que beneficia tanto a las compañías como a los consumidores. Esta descentralización de datos y servicios crea un ecosistema integral y primordialmente digital, que supera las limitaciones de los modelos convencionales de la industria.
Ventajas de una estrategia open insurance
Algunas ventajas del open insurance son:
- Una mejor experiencia del cliente al implementar procesos digitales fáciles de utilizar para el usuario. La documentación y el papeleo se vuelven más fáciles de manejar tanto para los clientes como para las aseguradoras.
- Fomenta la colaboración y enriquece el ecosistema de socios entre las compañías de seguros y otros actores externos.
- Gracias a la mayor variedad de fuentes de datos, las compañías de seguros pueden gestionar eficazmente los riesgos al evaluar y establecer estrategias mucho antes de que se produzcan. Una situación hipotética podría ser la de una compañía de seguros de automóviles que aprovecha los datos de los sistemas telemáticos o de gestión del tráfico para examinar y tramitar con precisión las reclamaciones.
Una visión general de las APIs
Una interfaz de programación de aplicaciones, también conocida como API, son protocolos que los desarrolladores utilizan para permitir que diferentes aplicaciones y sistemas interactúen entre sí de forma coordinada. Describen cómo debe realizarse una solicitud y una respuesta de datos, lo que facilita una comunicación fluida entre varios componentes de software.
Estilos arquitectónicos populares de APIs
Existen muchos tipos de APIs, pero las dos arquitecturas de APIs (o métodos para abordar el diseño de API) más comunes son:
- Transferencia de estado de representación (REST): estas APIs gestionan cargas útiles JSON, XML o HTML (los datos que se transmiten entre los extremos) respetando el protocolo HTTP y utilizando los métodos de solicitud que contiene (siendo GET, POST, PUT y DELETE los más utilizados). Las APIs de REST son fundamentales para la comunicación basada en web, ya que permiten a los clientes remotos recibir, enviar, eliminar y modificar datos.
- Protocolo simple de acceso a objetos (SOAP): las APIs de SOAP son menos flexibles y más pesadas que las APIs de REST. Un requisito obligatorio de la arquitectura SOAP es utilizar el formato XML para los mensajes de respuesta. Se encuentran en muchos sistemas heredados debido a su naturaleza estructurada y estricta.
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Ventajas y aplicaciones de las APIs
Una gran razón por la que las APIs son útiles es su ayuda para tomar prestadas funcionalidades de diferentes aplicaciones que ofrecen en lugar de construir todo desde cero para tu proyecto. Por ejemplo, si tu proyecto requiere una aplicación de mensajería para empresas, el uso de una API para una plataforma como Slack es el camino correcto a seguir. Al tener esto en cuenta, se explica por sí solo por qué las APIs desempeñan un papel tan importante en la integración de aplicaciones dispares y la creación de un ecosistema informático armonioso.
Otras ventajas y aplicaciones de las APIs son:
- Mejora de la escalabilidad: las APIs son importantes para la implementación de arquitecturas de microservicios. Las APIs privadas (disponibles únicamente para los desarrolladores de una empresa) se utilizan dentro de un microservicio para establecer la comunicación entre sus componentes internos. Las APIs de las arquitecturas basadas en microservicios mejoran la fiabilidad y la modularidad, lo que a su vez permite ampliar o reducir la funcionalidad sin problemas.
- Mayor seguridad: sobre todo en configuraciones multi-cloud, seguir unas prácticas adecuadas de seguridad de las APIs puede reforzar también la seguridad de los datos. Las APIs también son esenciales para la implantación de sistemas como el inicio de sesión único (SSO), que puede autorizar el acceso a bolsas de datos cruciales.
- Oportunidades para tecnologías avanzadas: las APIs podrían ser una forma de aprovechar tecnologías más complejas y futuristas, como los dispositivos del Internet de las Cosas (IoT), para transportar datos desde entornos del mundo real, como hogares y carreteras, a la cloud.
- Reutilización y rentabilidad: dado que las APIs pueden ayudar a los desarrolladores a aprovechar las funcionalidades existentes, fomentan la práctica de la reutilización y, por tanto, disminuyen los gastos dedicados a labores de desarrollo redundantes.
Las APIs en open insurance: ¿Cómo están conectadas?
El sector de los seguros, como cualquier otro, hace hincapié en la atención al cliente, que es intrínseca a las perspectivas de ingresos de todas las organizaciones. En primer lugar, los clientes necesitan tener la seguridad de que su compromiso con una aseguradora concreta se traducirá en un beneficio diario. En segundo lugar, las exigencias de los consumidores aumentan día a día, ya se trate de planes de seguro médico personalizados, descuentos para conductores prudentes en el seguro de automóvil, tarificación y cobertura automatizadas del seguro de propiedad, etc. Por último, los clientes esperan que las actividades de comercialización de seguros se realicen puntualmente a través de sus vías preferidas –muchas de ellas de forma remota–, especialmente en el mundo digital actual.
El uso de API en open insurance para aseguradoras
Dado que las APIs han revolucionado la forma en que utilizamos las tecnologías web y centradas en cloud, ocupan automáticamente un lugar en la transformación digital del sector de los seguros. Las APIs son la columna vertebral del movimiento de open insurance, ya que son fundamentales para los siguientes objetivos de las aseguradoras:
- El desarrollo de plataformas sólidas y seguras que faciliten el intercambio de datos entre aseguradoras, clientes y socios.
- El impulso a la innovación de productos y servicios de seguros gracias a los mayores niveles de rendimiento, funcionalidad y escalabilidad que presentan las plataformas basadas en API.
- Ampliar la experiencia del cliente permitiéndole recibir servicios de seguros a través de las vías que desee, desde aplicaciones móviles hasta sitios web y plataformas en línea.
Tipos de APIs en open insurance
También es interesante señalar que los tres tipos de API más comunes en open insurance (aunque cada una tiene una finalidad distinta) son:
- Las APIs privadas: estas APIs son únicamente para uso de desarrolladores internos con el fin de mejorar la comunicación dentro de una organización.
- Las APIs públicas: estas APIs también se conocen como API abiertas. Están a disposición pública de todos los desarrolladores, incluidos los externos. El propósito de las APIs públicas es impulsar la innovación y los esfuerzos colaborativos. Pueden prestar o no acceso a una aplicación patentada.
- API para socios: estas APIs pueden ser utilizadas por socios o afiliados autorizados para ayudar a generar ventas de las ofertas de la aseguradora.
Prácticas recomendadas: consideraciones a tener en cuenta al implementar las APIs en el open insurance
Ahora que entendemos lo que significan las API para el sector de los seguros, echemos un vistazo a tres aspectos que deberían tenerse en cuenta antes de poner en marcha las APIs en open insurance:
Protección de datos:
El uso de API en open insurance puede facilitar datos sensibles y personales de los usuarios a muchas entidades dentro del sector de los seguros. Esto debe hacerse de forma ética y fiable a toda costa, con la finalidad de respetar las leyes regionales de protección de datos y las normas del sector vigentes para proteger los datos de los clientes.
Interoperabilidad
Hay que tener en cuenta la diversidad del ecosistema de aseguradoras, empresas y socios antes de implantar métodos de intercambio de datos universalmente compatibles (las API estandarizadas son uno de ellos).
Diseño de API centradas en el cliente
Dar prioridad a los clientes al diseñar las funciones de las APIs de open insurance puede convertir la arriesgada tarea de compartir datos personales en una ventaja tanto para los consumidores como para los proveedores de servicios. Por otro lado, los clientes y asegurados pueden tomar las riendas al identificar sus propias necesidades de cobertura, registrar reclamaciones y obtener información importante sin necesidad de ponerse en contacto con ningún intermediario. Esto mejora la experiencia del cliente y, a su vez, aumenta las oportunidades de negocio para los proveedores de servicios.
Las empresas deben centrar su atención en estas cuestiones antes de pensar en ampliar el número de participantes y miembros de su ecosistema de open insurance.
Cómo una plataforma de API Management facilita la correcta puesta en marcha de un sistema open insurance
API Management es el proceso de desarrollar sus API de principio a fin, desde su creación e implementación hasta su mantenimiento y supervisión. Una plataforma de API Management es la herramienta necesaria para alcanzar estos objetivos. Entonces, ¿por qué una plataforma de API Management desempeña un papel crucial a la hora de facilitar la implementación con éxito de un sistema open insurance? La respuesta está en su capacidad para actuar como eje central para gestionar y organizar las interacciones basadas en API entre las distintas partes implicadas. Sin embargo, antes de que podamos echar un vistazo a lo que debes esperar de la plataforma de API Management que elijas, vamos a explorar tres desafíos de la adquisición y aplicación de una herramienta de este tipo:
Retos en la implementación de una plataforma de API Management en open insurance
- Uso de sistemas heredados: dado que el negocio de los seguros es antiguo, no es raro que muchas empresas tengan sistemas informáticos tradicionales en uso a día de hoy. Una plataforma de API Management debe ser lo suficientemente robusta como para hacer de puente entre el rendimiento de estos sistemas y el de las API actuales.
- Calidad de los datos: la plataforma API Management debe ser capaz de manejar grandes volúmenes de datos en múltiples sistemas y mantener la consistencia en todos ellos. El objetivo es evitar que los datos erróneos afecten negativamente a las operaciones de las aseguradoras, como la suscripción, la tramitación de reclamaciones y otras consultas de los clientes.
- Tensión del ecosistema de socios: a medida que aumenta el número de partes interesadas en un ecosistema de open insurance, una plataforma de API Management debe estar equipada para soportar necesidades técnicas diversas y ampliarse sin esfuerzo a medida que aumenta.
Extracción de ideas y prácticas recomendadas: el papel de una buena plataforma de API Management en open insurance
Dado que las API son el centro de todas las iniciativas de open insurance, una herramienta de API Management desempeña un papel fundamental en su éxito, ya que protege tus APIs y las expone a las personas adecuadas de la forma correcta. Las herramientas y plataformas de API Management son esenciales para avanzar en el uso seguro de las APIs por parte de todos los implicados.
Entonces, ¿qué debes buscar en una plataforma de API Management? Reflexionemos en torno a tres puntos clave:
- La seguridad es el aspecto más importante que debe cumplir tu plataforma de API Management. Mejor aún si se adhiere a normas de cumplimiento generales como el RGPD, pero también a normas del sector como la HIPAA (obligatoria si se trata de una compañía de seguros que accede a datos sanitarios) o leyes regionales como la Ley Gramm-Leach-Bliley (GLBA), por ejemplo, obligatoria si se trata de una compañía de seguros estadounidense que utiliza datos financieros.
- Tu plataforma de API Management debe facilitar la colaboración y mejorar la expansión de su ecosistema de open insurance gracias a su capacidad para escalar integraciones de múltiples aplicaciones y sistemas, todo ello manteniendo el rendimiento.
- Por último, una plataforma de API Management debe estar dotada de todas las características que los desarrolladores necesitan para prosperar, ya sea una documentación exhaustiva, una interfaz con una sólida experiencia de usuario, capacidades de prueba integradas para las API, un portal para desarrolladores y mucho más.
Chakray se ha asociado con muchos proveedores conocidos de API Management como Azure, Boomi, WSO2, etc. Si quieres saber más sobre las plataformas API Management y lo que implican, ¡somos a quienes debes contactar!
Experiencias exitosas: Análisis de estudios de casos de compañías de seguros que implementan una plataforma de API Management
CarFinance247 es un ejemplo de empresa que ha utilizado el poder de una plataforma de API Management para alcanzar sus objetivos. Aprovecharon Azure API Management para convertir sus flujos de trabajo en un formato digital mediante la conexión de varias aplicaciones internas y de socios. Este proyecto permitió a la empresa de financiación de automóviles ver resultados positivos en la escalabilidad del sistema y colaborar con un gran número de concesionarios de automóviles dispuestos a impulsar su negocio, así como con clientes que buscan adquirir un vehículo nuevo. En última instancia, esto elevó su tasa de servicio y sus ingresos.
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Chakray: tu socio en API Management
Un socio con experiencia en todos los aspectos del ciclo de vida de las APIs es una necesidad urgente, ya que las empresas siguen multiplicando la presencia de API en open insurance. Chakray destaca como experto en API Management; trabajamos con varios proveedores de plataformas API y contamos con especialistas de talla mundial para atender tus necesidades, ya sean de desarrollo e integración de API, seguridad y gobernanza, gestión de tráfico o supervisión y análisis.
Algunos de nuestros trabajos anteriores incluyen la colaboración con compañías de seguros para la implementación de soluciones basadas en API que mejoren tus operaciones en todos los ámbitos. Por lo tanto, estamos bien equipados para hacer frente a cualquier reto al que pueda enfrentarse tu empresa al navegar por el complejo mundo del open insurance.
¿Te lo estás pensando? Contáctanos cuando estés preparado. Siempre estamos dispuestos a ayudar.
Conclusión
El open insurance está reconfigurando el sector de los seguros con la ayuda de las APIs. Estos protocolos son fundamentales para que los datos sean accesibles globalmente a las distintas facetas del sector. Sin embargo, no basta con añadir API a la mezcla. El éxito del open insurance depende de si siguen prácticas de seguridad adecuadas, dejan margen para la escalabilidad, mejoran los retos de los desarrolladores y fomentan un uso de los datos centrado en el cliente.
Chakray, tu socio preferido en API Management, cuenta con expertos que te ayudarán a lo largo de todo el ciclo de vida de la API. Si tu aseguradora quiere adoptar open insurance y avanzar hacia un modelo de negocio de ecosistema, no dudes en ponerte en contacto con nosotros hoy mismo.
